【比較】金利が安いのはどこ？おすすめ低金利カードローン10選！

カードローンを利用する上で、低金利なものを選ぶことは非常に重要なポイントです。その理由は、低金利カードローンの方が利息を少なくできるからです。

そこで今回は、カードローンの金利や特徴を詳しく解説。金利が低いとされるカードローンを10個紹介します。ぜひ参考になさってください。

銀行のカードローンの金利は安い？平均金利は？

カードローンは担保や保証人が不要なローンなので、返済不能になった場合の貸主のリスクが高いことから、他のローンに比べて金利が高く設定されていることが多いです。

カードローンは提供している会社（消費者金融or銀行）によって平均金利が異なります。以下、まずは銀行カードローンの金利や特徴を紹介します。平均金利も解説していますので、ぜひ確認してみてください。

銀行カードローンの金利と特徴

銀行が提供しているカードローンにはどのような特徴があるのでしょうか。主な特徴は、以下の5つです。

おすすめの銀行カードローン

fa-flagりそな銀行カードローン

大手銀行の1つである、りそな銀行が提供しているカードローンです。

最大の特徴はなんと言っても金利が低いことで、銀行カードローンの平均金利が年2.0%〜年14.5%に対して、年3.5％〜13.5％の金利で融資を受けることができます。

また金利が低いだけでなく、申し込みから契約までをWEB上で済ませられるWEB完結ができることも注目したいポイントの1つです。

時間がない中店舗に行ったり、書類をコピーしたりする必要はありません。専用の申し込みフォームに情報を入力し、免許書などの必要な書類をスマートフォンのカメラで撮影するだけで審査が完了します。

さらにりそな銀行のキャッシュカードを持っている場合は、キャッシュカードをそのままローンカードとして使用できるため、カードの発行を待つ必要もありません。

fa-flagソニー銀行

りそな銀行カードローンと同じく、比較的金利が低い銀行カードローンの1つです。

特徴は「初回振り込みサービス」があることで、初回の借り入れ資金を、カードを受け取る前に申し込み者の銀行口座に振り込んでもらうことができます。

対象者は申し込み時にソニー銀行口座を所持していない人なので、今までソニー銀行の利用経験がなく、融資を急いでいる人に向いています。また利用明細書の自宅郵送がなく、WEBでいつでも利用額を確認できる点も便利なポイントです。

fa-flagauじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して設立したネットバンクです。

借り換え専用のコースがあることが特徴で、他社からの返済目的でお金を借りたい場合は、お得な金利で融資を受けることができます。

また最大年0.5％の金利が優遇される、auユーザー限定割引があることも特徴の1つです。auユーザーや、他社から既に借り入れをしている人と相性が良いカードローンと言えます。

fa-flagイオン銀行

スーパーマーケットなどでおなじみのイオングループの1つである、イオン銀行が提供しているカードローンです。

特徴はイオン銀行の口座を所持していなくても利用できること。返済方法は「ATM返済・他金融機関口座引落し・イオン銀行口座引落し」の3つから選択できます。

利用できる金融機関口座はゆうちょ銀行やみずほ銀行などさまざまで、引落手数料はイオン銀行負担のため、手数料の心配をする必要もありません。

また専業主婦などで本人に収入がなくても、配偶者に安定かつ継続した収入がある場合は申し込めます。

fa-flag三菱UFJ銀行カードローン

三菱UFJ銀行は日本を代表するメガバンクです。バンクイックは大手銀行ならではの金利設定とサービスを提供するカードローンです。

三菱UFJ銀行では、カードローン利用時にかかる手数料がすべて無料となっています。時間外手数料が無料なので、時間帯を気にすることなく借入可能です。

申し込みはすべてWEBから行えます。三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でもウェブから申し込みできます。オペレーターに相談しながら申し込みを進めることも可能。初めての方でも不安を解消した状態で融資が受けられます。

fa-flagオリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの特徴は、ガン保険特約付きプランが用意されている点です。ガンと診断された場合には借入残高が０円になり、治療費などの負担を軽減させることができます。

オリックス銀行カードローンで利用可能なATMは全国に100,000ヶ所設置されています。出張や旅行など、普段とは異なるシチュエーションでもローンカードを持っていれば借入可能。万一の備えとして申し分ありません。

何かわからないことがあればLINEから質問できる点もうれしいポイントです。契約内容や次回返済額、借入残高などすぐにわかります。

fa-flag中京銀行カードローン C-style

C-styleは中京銀行が提供するカードローンです。中京銀行口座を持っている人しか利用できませんが、WEBからいつでも申し込み可能です。

申し込みからローンカード到着までは1週間程度ですが、契約完了後すぐに振込融資が受けられるサービスがあります。申し込みから数日で融資が受けられるのはうれしいポイントです。

中京銀行ATMはもちろんコンビニATMからも借入可能なため日本全国どこにいても利用可能。利用限度額も最大500万円と十分です。

fa-flag楽天銀行カードローン

楽天市場でおなじみの、楽天グループの1つである楽天銀行が提供しているカードローンです。

特徴は定期的にお得なキャンペーンを開催していることで、現在はなんと金利が半額の0.95％〜7.25％になるキャンペーンを開催しています(2021年3月23日まで)。

また借入額に応じて最大3万ポイントが付与されるお得なポイント制度もあります。楽天市場などの楽天グループを利用する機会が多い人や、楽天ポイントをメインで貯めている人にも利用しやすいサービスです。

消費者金融よりも比較的金利が低く設定されており、24時間いつでもネットから申し込みできるため、借り換えを行いたいと思ったタイミングで融資を受けられます。

即日融資希望なら消費者金融カードローン

今すぐ現金が必要な方は、消費者金融カードローンが適しています。以下、即日融資に対応している消費者金融の特徴や金利を紹介しています。まずはどんな内容なのか確認していきましょう。

消費者金融カードローンの特徴と金利

消費者金融とは、個人に対して融資を行う貸金業者のことです。消費者金融が提供しているカードローンには、主に以下３つの特徴があります。

fa-flagオリックス・クレジット「VIPローンカード」

オリックス・クレジットは即日融資に対応しているカードローンです。平日14:30までの申し込み完了で審査時間は最短60分。申し込みをしたその日に融資が受けられます。

VIPローンカードには、利用可能なATMが173,000台あります。カードローンでこれだけの提携ATMを用意しているのは他ではなかなかありません。

VIPローンカードの限度額は最大800万円です。豊富な限度額で利便性が高いサービスだと言えるでしょう。

fa-flagアイフル

アイフルはユニークなCMでも話題のカードローンです。

金利は3.0％〜18.0％と他の消費者金融とあまり大きな違いはありませんが、申し込みから融資までのスピードがとにかく早いことが特徴で、最短30分審査・10秒融資が可能です。

さらに、融資を急いでいる際に審査を優先してもらうことができる「お急ぎ対応」などの制度もあり、とにかく早くお金を手に入れたい方をターゲットとしています。

fa-flagプロミス

プロミスはモビット同様に三井住友銀行グループが運営しています。利用限度額は500万円ですが、最高金利は年17.8%と、他の大手消費者金融と比較してやや低めに設定されています。

プロミスには、アプリですべての手続きが完結するアプリローンがあります。カードレス融資に対応しており、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから無料で借入可能です。

プロミスには、返済シミュレーションがあります。適切な返済計画を作成する助けとなってくれるでしょう。

カードローンの金利を抑えるメリット

よく「金利は少しでも低い方がよい」と聞きますが、金利が低いことにはどのようなメリットがあるのでしょうか。金利を抑えるメリットは、支払う利息を減らすことで、トータルで返済する額が減ることです。

金利が高いと利息ばかり支払うことになってしまい、長い間返済し続けても支払いが終わりません。しかし金利が低い場合は、支払う利息が少ないため、借りた金額に近いお金を返すだけで返済が終了します。

金利を抑えることができれば利息が少なくなり、返済もスムーズに行えるようになるでしょう。

まとめ

この記事では、カードローンの金利やおすすめのカードローンを紹介してきました。

カードローンを提供している会社は大きく消費者金融と銀行の2つに分けられます。それぞれ金利や融資額、審査スピードなど違いがあります。

もしカードローンを利用する際には「融資までのスピード・上限金利の高さ・返済のしやすさ」などに注目しましょう。複数金融機関を比較検討することが大切です。